+ Am besten einen online-Vergleichsrechner nutzen, um einen schnellen Überblick über verschiedene Varianten zu erhalten. Unser Ratenkreditrechner findet sich z.B. hier.

+ In den Rechner die gewünschte Kreditsumme, Laufzeit und den Verwendungszweck eingeben (je nach Verwendungszweck unterscheiden sich die Konditionen)

+den effektiven Jahreszins beachten, am besten den des repräsentativen Beispiels, denn das ist der Zins, den zwei Drittel aller Kunden erhalten, denn die Spanne vom besten Zins bis zum höchsten Zins kann enorm variieren – i.d.R. ist dies abhängig von der eigenen Bonität bzw. der individuellen Einschätzung der Bank ebendieser

+ die Bonitätseinschätzung wird u.a. auch vom sog. Schufa-Score beeinflusst. Daher ist es sehr wichtig zu prüfen, ob die Daten bei der Schufa korrekt sind oder Fehler vorliegen, die zu schlechteren Zinsen führen können und daher zu korrigieren sind . HINWEIS: nach DSGVO darf jeder einmal im Jahr kostenfrei eine Datenkopie bei der Schufa beantragen, s. hier.

+ prüfen, ob Absicherungen wirklich notwendig sind, da diese die Kosten erheblich verteuern können

+ Laufzeit ggf. verändern/verlängern, falls die Monatsrate zu hoch ausfällt – was aber zu höheren Gesamtkosten führt. Hinweis: unbesicherte Ratenkredit sind jederzeit gegen eine pauschale Entschädigung gem. BGB (i.d.R. 1%) rückzahlbar und viele Institute verzichten sogar auf eine Entschädigung, so dass die Kosten deutlich reduzierbar sind. Ratenwechsel sind – anders als bei einer Baufinanzierung – nicht üblich

+ lassen Sie sich kostenfrei und unverbindlich, aber professionell, beraten, um eine optimale Lösung zu finden

Bei einem seriösen Vergleich und Berücksichtigung der v.g. Punkte lässt sich so ein günstiger und passender Ratenkredit finden.

[Juli 2024]

Die Kaufnachfrage erreicht in den Metropolen einen neuen Höchststand. Das zeigt das ImmoScout24 WohnBarometer für das 2. Quartal 2024, zu finden unter: https://t1p.de/7m81w.

Das Wichtigste im Überblick:

1. Kaufnachfrage erreicht in den Metropolen einen neuen Höchststand seit 2017.
2. Preise für Bestandswohnungen stabilisieren sich und liegen zum Großteil auf Vorjahresniveau. 
3. Neubauwohnungen erleben eine moderate Preiskorrektur im zweiten Quartal. 
4. Einfamilienhäuser zeigen positive Preisentwicklung und das Angebot nimmt wieder zu.

Das WohnBarometer zeigt im Detail Zahlen zur Entwicklung der Kaufnachfrage sowie der Kaufpreise für Bestands- und Neubauimmobilien, aber auch Daten zum Mietmarkt. Hier dazu das Wichtigste im Überblick:

1. Die Nachfrage nach Mietraum erreicht Deutschlandweit neuen Höchststand.
2. Neubaumieten steigen stärker als Bestandsmieten – Ausnahme: Berlin und München.
3. Sehr dynamische Preisentwicklung in Köln mit einem Preiszuwachs bei den Neubaumieten von über 16 Prozent im Jahresvergleich.
4. München knackt die 25-Euro-Marke bei den Neubaumieten.
5. Berlin überholt erstmals Hamburg in den Bestandsmieten.

[Juli 2024]

1. Analyse der individuellen(!) finanziellen Situation

2. Ermittlung des Finanzierungsrahmens/-bedarfs

3. Auswahl des passenden Finanzierungsmodells

4. Einholen von Angeboten von verschiedenen Banken und Vergleich der Konditionen (spätestens hier die Einbindung eines ungebunden Baufinanzierungsexperten, der mehrere Angebote neutral einholen und vergleichen kann, sinnvoll)

5. Auswahl des besten bzw. am besten passenden Angebots

6. Unterlagen zusammenstellen und Kreditanfrage stellen

7. Finanzierungszusage und Abschluss des Finanzierungsvertrags

8. Darlehensauszahlung

9. Beginn der Rückzahlung des Darlehens

10. ggf.  Anschlussfinanzierung bei Zinsauslauf ohne Vollrückzahlung bis zu diesem Zeitpunkt (Prolongation beim ursprünglichen bzw. Umschuldung zu neuem Institut)

Es ist wichtig zu beachten, dass die genauen Schritte je nach individueller Situation unterschiedlich sein können und dieser Ablauf nur eine allgemeine Orientierung bietet. Es empfiehlt sich stets, eine professionelle Beratung in Anspruch zu nehmen.

[Juli 2024]

Der Kauf einer Eigentumswohnung ist in vielen deutschen Regionen erschwinglicher als noch vor einem Jahr, wie eine Analyse des Hamburgischen Weltwirtschaftsinstituts (HWWI) für den Postbank Wohnatlas 2024 zeigt. Darüber berichtetet Haufe aktuell.

Gegenüber dem Vorjahr haben sich damit die Kaufmöglichkeiten in vielen Regionen verbessert. Bundesweit am besten sieht es laut Studie im thüringischen Landkreis Greiz aus. Auf der anderen Seite stehen der Landkreis Nordfriesland mit den Inseln Sylt, Amrum und Föhr, gefolgt von München, Berlin sowie Hamburg und Frankfurt/Main.

Der ganze Bericht findet sich hier: https://t1p.de/020rt.

[Juli 2024]

Eine Anschlussfinanzierung ist eine Finanzierung, die nach Ablauf der Zinsbindung eines bestehenden Immobiliendarlehens in Anspruch genommen wird, um die Restschuld weiter zu finanzieren. Sie wird üblicherweise mit einer neuen Zinsbindung (ggf. einer neuen Gesamtlaufzeit) und mit einem neuen Zinssatz vereinbart.

Es ist ratsam, sich rechtzeitig vor Ablauf der bestehenden Finanzierung über die verschiedenen Optionen zu informieren und gegebenenfalls eine Anschlussfinanzierung frühzeitig zu planen.

Bleibt man bei der bisherigen Bank nennt man die Verlängerung „Prolongation“. Finanziert man mit einer neuen Bank weiter spricht man von einer Umschuldung.

Liegt der Zeitpunkt der Neuvereinbarung noch weiter in der Zukunft, spricht man von einem Forwarddarlehen. Da hier keine Bereitstellungszinsen zu zahlen sind, wird i.d.R. ein Zinsaufschlag, abhängig der Vorlaufmonate, berechnet.

Ein Forwarddarlehen wird häufig eingesetzt, wenn man bereits frühzeitig einen neuen Vertrag abschließen möchte, um sich einen günstigen Zinssatz über einen längeren Zeitraum zu sichern. Gerade in steigenden Zinsmärkten kann dies sehr von Vorteil sein.

Wie immer ist der Einzelfall individuell zu betrachten und die Vor- und Nachteile abzuwägen.

Wer schon einmal selbst ein wenig rechnen möchte, hier findet sich unser Rechner: https://t1p.de/idao0

[Juni 2024]

Die ING, hier in Person von Sabine Feller Grothe und Thomas Hein, haben zu einem sehr persönlichen Treffen auf einen Campingplatz eingeladen.

Ein Campingplatz??? Wer Thomas kennt, kennt seine Business-Tour durch Deutschland. Auf einem Campingpark in Sonsbeck (Nähe Xanten/Kleve – für alle Nicht-Niederrheiner) hat er diesmal mit seinem Wohnwagen in NRW Halt gemacht und den Grill für uns (den „Kölner Baufi-Stammtisch“, den es nun bereits seit 2010 gibt) angeworfen.

Es wurde lecker für uns gegrillt und es gab an diesem wunderbaren Sommertag kühle Getränke und informative und offene Gespräche über den Baufinanzierungs- wie Immobilienmarkt. Insbesondere das Thema Sanierung wurde intensiv besprochen – aber auch der Fußball kam z.B. nicht zu kurz.

Bilder finden sich unseren SocialMedia-Kanälen (Facebook/Instagram/Linkedin/Xing).

[Juni 2024]

Die Preise bei Wohnimmobilien sind so stark zurückgegangen, wie seit 20 Jahren nicht mehr und die Zinslage ist stabil! Jetzt ist also durchaus ein perfekter Zeitpunkt, sich den Immobilientraum zu erfüllen.

Da die Immobilienpreise – je nach Lage und Energieeffizienz – derzeit wieder leicht ansteigen, sollte nicht mehr zu lange gewartet werden.

Auf unseren SocialMedia-Kanälen wird an einem konkreten Beispiel gezeigt, wie viel weniger im Vergleich zum Vorjahr aktuell für eine Immobilie zu zahlen ist (Facebook/Instagram/Linkedin/Xing)

Doch nicht nur gesunkene Preise und stabile Zinsen wirken sich beim Immobilienkauf günstig aus. Mit den richtigen Argumenten kann man bei einer Preisverhandlung noch mehr für sich herausholen. Die ebenfalls auf unseren SocialMedia-Kanälen (s. oben) aufgeführten 7 Tipps für die Preisverhandlung zeigen, wie man der Preisschraube drehen kann.

Wir stellen hierfür (kostenfrei!) gern unseren Immobilienwertrechner (https://t1p.de/z0ttw) und Sanierungsrechner (https://t1p.de/6ym4u) bereit.

Falls noch eine Immobilie gesucht wird, richten wir bei der führenden Meta-Suchmaschine einen kostenlosen Suchauftrag ein (sonst mind. EUR 23,99/Monat). Mit dieser Suche bieten wir die größte Marktabdeckung in Deutschland → Immobilien von 50+ Zeitungen, Kleinanzeigenbörsen und Immobilien-Portalen.

Falls es Fragen zu unserem Angebot gibt, einfach Kontakt aufnehmen unter: https://t1p.de/iklbz.

[Juni 2024]

Mit der grünen Baufinanzierung für die Energieeffizienzklassen A+ und A fördert die Commerzbank bereits den Erwerb und Erhalt von energieeffizienten Immobilien. Im Rahmen ihrer Net Zero Verantwortung weitet die Commerzbank die Incentivierung für weitere Energieeffizienzklassen, die bei der energetischen Transformation unterstützen, aus. Darüber hinaus wird innerhalb der grünen Baufinanzierung die Energieklasse A+ noch günstiger! 

Folgende Rabatte werden gewährt:

• 0,20%-Punkte bei A+
• 0,15%-Punkte bei A
• 0,10%-Punkte bei B
• 0,05%-Punkte bei C

Für die Gewährung des Energiebonus ist die Einreichung eines gültigen Energieausweises zwingende Voraussetzung. Bei Neubau- oder Sanierungsvorhaben bei denen der Energieausweis noch nicht final vorliegt, ist diese durch eine Vorabbestätigung (z.B. Vorhabensbeschreibung) durch einen Energieberater oder Sachverständigen/ Architekten zu bestätigen.

Nach Beendigung der Maßnahme ist unmittelbar nach Fertigstellung ein aktueller Energieausweis als Nachweis zwingend einzureichen. 

Wer Unterstützung zum Thema Sanieren benötigt, ist bei unseren Partner Enter richtig aufgehoben. Über unsere Kooperation erhält man für die Erstellung eines individuellen Sanierungsfahrplans (mit höherer Förderung) nicht nur den Zuschuss der Bafa von EUR 1.300 von Enter vorfinanziert, sondern noch EUR 65 Rabatt zusätzlich. Damit bleibt bei einem Ein-/Zweifamilienhaus noch ein Eigenanteil von EUR 325. Hier geht es über uns (mit Rabatt) zu Enter.

[Juni 2024]

Tagesschau berichtet davon, dass die Bankenaufsicht künftig lokale Banken, die in Überschwemmungsgebieten tätig sind, genauer unter die Lupe nehmen wird. Wenn lokale Banken zu viele gefährdete Häuser finanzieren, werde die Aufsicht Pläne verlangen, das zu reduzieren, sagte Karlheinz Walch, Chef der Bankenaufsicht bei der Bundesbank im Juni 2024 auf einer Konferenz in Frankfurt am Main.

Wer Häuser in Überschwemmungsgebieten bauen will, könnte damit Probleme bei der Finanzierung bekommen. Bisher hat sich die Bankenaufsicht vor allem mit sogenannten Transformationsrisiken beschäftigt. Damit sind Konsequenzen fürs Bankgeschäft aus dem Klimawandel gemeint. Wenn eine Bank beispielsweise Unternehmen finanziert, die viel CO2 ausstoßen, ist ihr Geschäft gefährdet.

Dies ist also nur ein Beispiel von Klimafolgen für die Finanzbranche.

Zum ganzen Artikel geht es hier.

[Juni 2024]

1. Fragen Sie Familienmitglieder, Freunde oder Kollegen, ob sie einen guten Baufinanzierungsberater empfehlen können. Persönliche Empfehlungen sind oft vertrauenswürdig.

2. Suchen Sie online nach Baufinanzierungsberatern in Ihrer Region.

3. Stellen Sie sicher, dass der Berater über die erforderlichen Qualifikationen und Zertifizierungen verfügt. Überprüfen Sie ihre Websites, lesen Sie Kundenbewertungen und schauen Sie nach Zertifizierungen oder Auszeichnungen, die sie erhalten haben.

4. Führen Sie ein erstes unverbindliches Gespräch mit potenziellen Beratern, um sie kennenzulernen und zu sehen, ob die Chemie stimmt. Achten Sie darauf, dass der Berater Ihre Bedürfnisse und Ziele versteht.

5. Vergleichen Sie bei mehreren Beratern nicht nur die Konditionen, sondern auch, wie gut sie auf Ihre individuelle Situation eingehen und sich an Ihren Zielen und Vorgaben orientieren.

[Juni 2024]